O que é a antecipação sob demanda de recebíveis e como solicitá-la
Manter uma gestão adequada do fluxo de caixa da empresa é fundamental para uma excelente administração da operação. No entanto, imprevistos podem ocorrer e é importante ter conhecimento das opções de giro de caixa disponíveis para auxiliar na tomada de decisões. Infelizmente, muitos empreendedores não possuem visibilidade das possibilidades de crédito imediato.
Nesse contexto, os gestores recorrem ao cheque especial, que possui juros altíssimos, superiores a 400% ao ano, para cumprir com suas obrigações de curto prazo, ou então a empréstimos que, muitas vezes, possuem processos burocráticos e análises de risco que encarecem o crédito. No entanto, existem opções disponíveis no mercado que visam facilitar a vida do empreendedor, como é o caso da antecipação de recebíveis.
Neste artigo
O que é a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é a operação de crédito que permite com que um estabelecimento possa adiantar o recebimento de suas vendas a prazo. Através dessa opção de crédito é possível receber em poucos dias valores referente às vendas que foram parceladas, pagando juros menores do que o cheque especial ou empréstimos.
Por exemplo: imagine que você fez uma venda de R$ 2.000,00 parcelada em 4x no cartão de crédito. Nesta venda você receberá os valores em 30, 60, 90 e 120 dias. Através da antecipação de recebíveis é possível ter esse valor liberado para uso imediato, sendo uma opção na maioria das vezes mais simples e barata para cumprir com as obrigações de curto prazo.
Esse tipo de operação de crédito deve ser usada com moderação e cuidado, pois você estará antecipando valores futuros que, caso não haja um bom controle de fluxo de caixa, poderão fazer falta no médio e longo prazo.
Como solicitar a antecipação sob demanda na Planne?
Para solicitar uma antecipação de recebíveis sob demanda, por favor envie um e-mail para antecipacao@planne.com.br, com o assunto "Antecipação sob demanda", através do e-mail cadastrado em nossa plataforma. Na mensagem, informe os seguintes dados:
CNPJ/CPF do estabelecimento;
Nome do estabelecimento;
Valor que deseja antecipar.
Prazos e taxas
Para garantir que a antecipação seja processada com segurança, a Planne opera com um prazo mínimo de 2 a 3 dias úteis entre a solicitação e a liquidação. Recomendamos fortemente que a solicitação seja feita com essa antecedência, pois imprevistos podem ocorrer durante o processamento e o prazo nos permite realizar novas tentativas sem que você fique sem o recurso na data necessária.
Fluxo de processamento
Solicitação feita até as 10h em dia útil (SLA: 2 dias úteis)
A cotação é realizada ainda no mesmo dia. Após receber a proposta:
Aprovação até 10h30 → tentativa de liquidação em D0 (mesmo dia);
Aprovação entre 10h30 e 17h → liquidação em D1 (próximo dia útil);
Sem retorno até as 17h → solicitação cancelada; um novo pedido precisará ser aberto.
Solicitação feita após as 10h em dia útil (SLA: 3 dias úteis)
A cotação não é realizada na data — ela é transferida para o dia seguinte. Após receber a proposta em D1:
Aprovação até 10h30 de D1 → tentativa de liquidação em D1;
Aprovação entre 10h30 e 17h de D1 → liquidação em D2;
Sem retorno até as 17h de D1 → solicitação cancelada; um novo pedido precisará ser aberto.
Solicitações em dias não úteis (sábados, domingos e feriados)
Processadas a partir do primeiro dia útil subsequente, com SLA de até 2 dias úteis.
Retentativas automáticas
Caso a liquidação não seja concluída no dia previsto por alguma intercorrência, a Planne realizará novas tentativas automaticamente nos dias seguintes, sem necessidade de uma nova aprovação, desde que o custo efetivo total (CET) da operação não apresente variação superior a ±10% em relação ao valor cotado. Se a variação superar esse limite, uma nova cotação será emitida e uma nova aprovação será solicitada.
Taxas
A Planne possui taxas de antecipação a partir de 3,5% ao mês. A taxa demonstrada na cotação é referente ao mês, não ao ano, e é válida apenas para o dia do informe.
Outras informações importantes
Para antecipar valores provenientes das transações, é necessário que o estabelecimento possua um faturamento médio consecutivo de no mínimo 90 dias na Planne;
Caso tenha trava de bandeira ou contratos de gravame ou ônus, os recebíveis não poderão ser antecipados de acordo com os efeitos de contrato;
A antecipação sob demanda está sujeita a análise de riscos e possui uma limitação máxima de até 75% dos seus recebíveis;
Por questões de compliance financeiro, caso a solicitação seja negada, os motivos não serão divulgados;
Durante o processo de análise será verificado se todos os documentos foram enviados à Planne. Caso contrário, o time financeiro entrará em contato solicitando os documentos faltantes, que podem ser qualquer um dos itens abaixo:
Cópia de documento de identidade colorida (frente e verso) de um dos sócios responsáveis;
Comprovante de endereço do estabelecimento;
Comprovante de atividade do estabelecimento, podendo ser qualquer um dos itens listados abaixo:
Alvarás;
Nota fiscal de compras de produtos; ou
Cartão de visitas.