A cobrança de juros sobre vendas parceladas é a funcionalidade que permite ao estabelecimento cobrar de seus consumidores um valor extra, caso o seu cliente deseje realizar a compra de forma parcelada. Assim, você poderá definir as taxas de juros para pagamentos parcelados em sua loja e oferecer opções flexíveis de pagamento para seus clientes.

Você pode definir quais são as taxas nominais que deseja cobrar de seus clientes e também oferecer isenção de juros para um número limitado de parcelas, como uma forma de incentivar os compradores a optarem por um parcelamento menor.

Dessa forma, a cobrança de juros sobre vendas parceladas pode ser uma boa opção para oferecer flexibilidade aos seus clientes e ajudar a compensar os custos associados a taxas transacionais. 

Neste artigo, você encontrará as informações necessárias para ativar a cobrança de juros sobre as vendas parceladas e perguntas frequentes relacionadas ao assunto.

Como ativar o juros sobre vendas parceladas

Para acessar a configuração de cobrança de juros para vendas parceladas, basta logar na plataforma, clicar no menu “Configurações” e depois em “Métodos de pagamento”. Acessando os métodos de pagamento, clique no botão de editar do item “Cartão de crédito”.

Caminho: Login > Configurações > Métodos de pagamento > clicar no botão editar do item “Cartão de crédito”

Para configurar as taxas de juros para pagamentos parcelados, siga essas etapas:

• Dentro do editor procure pelo campo "Taxa de juros por parcela (%)" e defina a taxa nominal de juros que deseja cobrar de seus clientes que optarem pelo pagamento parcelado;
• Configure se deseja ou não isentar a cobrança de juros para um determinado número de parcelas, usando o campo "Nº de parcelas isentas de taxa de juros";
• Salve as configurações para que alterações sejam aplicadas em sua empresa.

Perguntas frequentes

Como posso definir as minhas taxas de juros?

Por se tratar de uma decisão de negócio do seu estabelecimento, não podemos dizer qual é a taxa ideal que você aplicará ao seu estabelecimento, no entanto, as taxas aplicadas no mercado costumam variar de 1,5% a 4% a.m. podendo ser maiores ou menores, dependendo do segmento de mercado em que o seu estabelecimento atua.

Como posso definir a quantidade de parcelas isentas?

Definir a quantidade de isenção de parcelas é uma decisão que cabe a cada negócio. No entanto existem boas práticas que você precisa levar em consideração para não ocorrer discrepâncias, como, por exemplo, uma compra parcelada em 6x ter um valor menor de parcela do que uma compra realizada em mais parcelas, o que fará com que seus clientes não comprem a partir do número de parcelas em que a regra de juros passa a vigorar. Para ficar mais claro, vamos utilizar o seguinte exemplo: venda de R$1.000,00, taxa de juros de 3% a.m. e isenção de 6 parcelas, conforme você pode conferir na tabela abaixo:

Neste exemplo podemos ver uma discrepância onde o valor da parcela no parcelamento em 6x é menor do que se o seu cliente optasse por parcelar em 7x, o que não faz sentido. Para que isso não ocorra, defina uma taxa de juros mais baixa ou diminua a quantidade de parcelas isentas.

Caso ache pertinente, a calculadora do link abaixo poderá lhe auxiliar com o processo.

Acessar calculadora (necessário login com conta Google)

Caso eu ative a cobrança de juros para minhas vendas parceladas, a taxa transacional cobrada pela Planne será aplicada sobre o valor dos juros?

Sim, a taxa da Planne é sobre o valor montante da transação. Percentualmente a taxa permanece a mesma, independente se optarem por cobrar ou não os juros sobre o parcelamento de seus clientes.

Tenho algum custo adicional por ativar a cobrança de juros?

Não, não há nenhuma cobrança adicional, o que irá acontecer é que as taxas transacionais são baseadas no montante do volume da transação. Por exemplo, em uma venda de R$100,00 com uma taxa de 3% a.m. parcelada em 10x, gerará um juros de seu cliente de R$30,47. Dessa forma, as taxas transacionais serão cobradas em cima do montante (R$130,47).

Como é feito este cálculo dos juros?  Caso: venda de R$1.000,00 em 10x com 3% de juros ao mês aplicado.

O cálculo dos juros é realizado de maneira composta, ou seja, juros sobre juros.

Exemplo:

Tendo a informação de como a venda foi realizada, podemos tabular os dados e realizar o cálculo.

Dados:

C - valor da compra = 1.000

t1 - número de parcelas = 10

t2 - isenção da primeira parcela = 1 (a primeira parcela sempre será isenta)

i - Taxa de juros = 3%

A fórmula para encontrar os juros compostos é: J = [C (1 + i)^(t1-t2)]-C

Juros = [Valor da compra (1 + taxa de juros)^(número de parcelas - isenção da primeira parcela)] - Valor da compra

Dessa forma teremos:

J = [1000 (1 + 0,03)^(10-1)]-1000

J = 304,77

Taxa efetiva de juros = 30,48%

Caso o meu cliente opte por realizar um pagamento em 10x e eu configurei para que seja isenta apenas 3 parcelas. Como é realizado o cálculo da taxa de juros?

A isenção da cobrança de juros trata-se de uma revogação da regra de cobrança de juros, ou seja, neste exemplo a fórmula (exemplificada na pergunta anterior) só será aplicada se o seu cliente optar por realizar a compra em mais de 3 parcelas, conforme pode ser observado na tabela abaixo. 

 

Outro ponto relevante de se notar é que o período de capitalização (quantidade de parcelas) sempre considerará todo o período, assim sendo, neste exemplo mesmo que a isenção seja de compras parceladas em até 3 vezes, quando escolhido parcelar em mais de 3 vezes, o tempo para o cálculo será a quantidade total de parcelas menos a primeira (t1-t2).